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No son muchos los que nunca se verán en la posición de solicitar una línea de crédito para sentar las bases de su propio negocio, o pidiendo un préstamo para comprar un nuevo apartamento. Aunque sin duda es mucho más fácil no tener que acudir un banco para manejar el dinero propio, quienes van por la vida pagando todo con grandes cantidades de efectivo en un bolso probablemente sólo son los criminales.
Así que a menos que tus planes incluyan ganar una lotería, o vivir una vida de crimen, emoción e inseguridad financiera, pedir un préstamo será una posibilidad muy real en tu futuro.
En esta época de trabajos independientes, pagos por comisión y empleos informales, los miembros de la nueva generación deberán estar pendiente de algunas cosas cuando llegue el momento:
Credibilidad: probablemente ya te lo han dicho, pero por si hace falta, lo ponemos por escrito. A la hora de pedir un préstamo personal o hipotecario, es bueno tener un buen récord de crédito. Aunque seas una persona confiable, si no hay documentos que demuestran que eres capaz de pagar cuotas a tiempo, no tienes forma de probarlo. Empieza obteniendo crédito comprando un electrodoméstico o con una tarjeta de crédito.
Organiza tu presupuesto: hemos hablado de lo importante que es tener un presupuesto para ahorrar, evidentemente, también lo es a la hora de pedir un préstamo. Planifícate con meses de anticipación reorganizando tus ingresos actuales de acuerdo a un estimado de la cuota que pagarías.
Conoce tu crédito y hasta dónde llegas: Forbes aconseja que debes conocer tu estado de crédito hasta el momento y tu capacidad (ver tip #2). Es casi seguro que si estás en una buena posición económica, el banco al que acudas quiera aprobarte un préstamo muy por encima de tus posibilidades. Quien debe estar atento, y tener fuerza de voluntad, eres tú misma.
También es importante leer sobre cómo funcionan las tasas de interés y a qué está sujeta su variación (por eso hay que prestar atención en las clases de Economía de la universidad).
Y, sobre todo, no temas hacer las preguntas que hagan falta. Cuando consultes con tu banco, lleva en mente cualquier interrogante o preocupación y discútelas con tu oficial asignado. No importa si parecen ridículas o fuera de lugar, tu seguridad debe ser su prioridad.
Para ser expertas en el ahorro, hace falta tanto aprender a organizarse, como ser más frugal en los gastos. Para algunas, la segunda parte puede ser más difícil que la primera, pues significa romper con viejos hábitos, más que crear nuevos.
Pero lo difícil, por difícil no es imposible. Hay cosas sencillas que puedes empezar a cambiar para reducir tus gastos casi sin darte cuenta:
- Hazlo en casa: convence a tus amigos de pasar una velada en casa. Con algunos tragos y buenas recetas, podrás pasar una noche quizás más divertida (y definitivamente más económica) que saliendo a
bailargastar. - La regla de los 30 días: si vas a comprar algo, sea lo que sea, piénsalo primero. Dale por lo menos quince días (si treinta te parece demasiado) y si y sólo si luego de la fecha, todavía sientes que podrías usar ese artículo, tienes permiso para volver a la tienda.
- Anda con lo que gastarás: si cargas con efectivo, lo mejor es andar sólo con el dinero que estimas gastar en tu salida. Llevar todas tus tarjetas o dinero de más “por si las emergencias” sólo resultará en crearte la idea de que puedes gastar más de lo que tienes.
Pon tu propio límite: establece un límite a tus gastos con tarjeta de crédito por debajo del que tiene la tarjeta en realidad y sácala de la cartera una vez hayas alcanzado ese límite. Te ayudará a controlar esas ganas de comprar cosas que no te hacen falta.- Aprovecha el ciclo: el cambio de temporada es perfecto para comprar buenas cantidades de ropa, manteniendo tu clóset actualizado y tu bolsillo resguardado.
Ahorrar es necesario, es importante y sobre todo: es difícil. Requiere disciplina y sacrificios que no siempre estamos preparados para hacer. Con todo y eso, sería más difícil si ni siquiera se intentase. Con esto en mente, reunimos siete (porque es un número de la suerte) consejos para que empieces a ahorrar casi sin darte cuenta.
- Diez en la cesta debajo de la cama: o en el banco, donde probablemente está más seguro. Ahorrar el diez por ciento de tu sueldo es ideal porque te fijas una meta clara y puedes planificar tus gastos descontando esa porción mínima.
Lo mejor: puedes investigar si tu banco te permita ahorrar de forma automática, enviando ese 10% desde tu cuenta de nómina a una cuenta segura de ahorros.
- Cuenta tus huevos: elaborar un presupuesto personal no es difícil. Sea en Excel, o en un cuaderno utilizando una de esas calculadores grandes, determinar lo que gastas cada mes te ayudará a saber con cuánto dinero realmente cuentas para comprar esos zapatos que viste en especial.
Lo mejor: ¡Hay aplicaciones para eso!
- Devuelve la diferencia: si haces un buen trabajo manejando tu dinero, es probable que al llegar cada quincena, todavía te quede un poco (o mucho, si eres muy buena) del dinero que calculaste para gastos del pago anterior. Aunque sea poco, devuélvelo a tu cuenta de ahorros, varios meses ahorrando el ‘dinerito de sobra’ harán la diferencia.
Lo mejor: si te manejas con tarjetas de débito, transferir ese dinero será tan fácil como abrir una página web.
- Pon eso en automático: con tarjetas + Internet, puedes disponer que casi todos tus pagos mensuales se hagan de forma automática. ¡Aprovecha el recurso! No sólo evitarás gastar el dinero en otras cosas, también te organizarás mejor y podrás observar en qué cosas podrías estar gastando menos dinero.
Lo mejor: estas transacciones son seguras. Más aún si las puedes realizar desde el portal de tu mismo banco.
- Fíjate una meta: ahorrando el diez por ciento de tu sueldo puedes determinar exactamente cuánto dinero tendrás para al final del año. Ponte esa figura como tu meta inicial y si sigues estos consejos, te encontrarás superándola.
Lo mejor: comparte esta meta con tu pareja, familia o amigos. Nada como una competencia para avivar los ánimos.
- Sepa con lo que anda: parte de llevar un presupuesto es saber con cuánto dinero cuentas para gastos inesperados. Salir con el dinero necesario para un día evitará que te pongas a comprar ese vestido en oferta. ¡Deja las tarjetas de crédito fuera de la cartera!
Lo mejor: reduces las probabilidades de que se te pierda (o te roben) el dinero.
- Al César lo del César: si vas a empezar a ahorrar para comprar un auto, un apartamento o una nueva computadora, abre una cuenta nueva específica para esos ahorros. Evita mezclarla con tus ahorros regulares porque podrías terminar gastándolos antes de tiempo.
Lo mejor: creas fidelidad en tu banco, aumentando tus probabilidades de aprovechar sus beneficios.
Y lo mejor de lo mejor:
Plantéate estos consejos como un reto y comprueba cuánto ahorraste para agosto del 2014. ¡Te soprenderá!
